信用卡透支与诈骗你知道多少?

日期:2015-10-19

当下信用卡已经成为我们日常生活中息息相关的一部分。信用卡的飞速发展,给我们生活带来了很多的便利,不但可以缓解我们手头的紧张,有些信用卡还有很多优惠活动。但是,现实生活中也会有一些人试图通过信用卡的透支来满足自己的需求,殊不知如果恶意透支可能已陷入“信用卡犯罪”的牢笼里,关于信用卡的透支诈骗,你知道多少呢?

透支成诈骗

解某因个人信用不良不能办理信用卡,故以好朋友卜某名义向中国工商银行申办了信用额度为30000的牡丹信用卡一张。此后,解某在明知自己无力偿还能力的情况下,共套取信用卡内人民币28850.78元用于日常消费,经中国工商银行以及卜某本人采取短信、电话、信函等多种方式多次向解某进行催收,其超过三个月后仍一直拖延拒不还款。此时的解某仍认为,自己的行为只是属于普通的信用卡透支,仅仅会影响信誉度而已,殊不知自己的行为已经构成了信用卡诈骗罪。

何为信用卡诈骗罪?

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。主要表现为以下几点:

1、使用伪造的信用卡

所谓伪造的信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用,是指以非法占有他人财物为目的,利用伪造的信用卡,骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金,以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、使用作废的信用卡

作废的信用卡,是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用,并将其交回发卡银行的信用卡,以及因挂失而失效的信用卡。此外,使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单,但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此,涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、冒用他人的信用卡

冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得转借或转让,这也是各国普遍遵循的一项原则。但是,如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失,则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后,可能会利用持卡人发觉遗失之前,或者利用止付管理的时间差,采取冒充卡主身份,模仿卡主签名的手段,到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务,这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、进行恶意透支

透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

信用卡诈骗罪中指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后超过3个月仍不归还。目前信用卡诈骗罪的立案起点是一万元,也就是如果信用卡恶意透支超过一万元经过催缴超过3个月仍不归还,此时就不仅仅是信用卡透支行为,而是构成了信用卡诈骗罪。

信用卡消费已经成为我们日常生活中不可或缺的一种消费方式,但消费一定要根据自己的还款能力量力而行,超期不能还款不仅会对影响我们的银行信誉度,甚至还可能构成犯罪。

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